Migration Ebics TS, les délais de traitement s’allongent pour les banques

C’est que nous constatons chez Avizo lors de missions d’accompagnement pour la migration d’Ebics T vers Ebics TS.

Voici la réponse d’une chargée d’affaires cash management à une de nos relances « Le contrat EBICS TS est bien cours d’enregistrement auprès de notre service, mais il rencontre actuellement un fort pic d’activité du fait du nombre important de clients qui migrent en EBICS TS, ce qui a pour conséquence un allongement des délais de traitement. »

2016, année de la migration forcée d’Ebics T vers Ebics TS ?

En juillet 2015, le CFONB, le Comité Français d’Organisation et de Normalisation Bancaire a recommandé à toutes les banques françaises de ne plus accepter le fax comme moyen de confirmation des ordres transmis avec comme date butoir le 31 décembre 2016.

Blog Avizo secure Ebics TSPour rappel, EBICS TS (Transport et Signature) est un système d’échange de fichiers dans le sens Client/Banque qui, associé au certificat d’une autorité de certification offre une solution sécurisée.
Les principales autorités de certification à ce jour sont : SWIFT, KEYNECTIS, CERTEUROPE, CLICK AND TRUST… voir Liste des Certificats compatibles avec les exigences techniques EBICS TS

Grâce à ce service, vous automatisez vos procédures sur l’ensemble de la chaîne, Avec EBICS TS vous joignez une ou deux signatures électroniques en même temps que le fichier à exécuter.

Grâce à la signature électronique EBICS TS :

  • Vous contrôlez les habilitations des signataires,
  • vous définissez les pouvoirs des détenteurs de certificats : en simple ou double signature et/ou par groupe,
  • vous spécifiez les plafonds autorisés par compte et par service bancaire.

Vous disposez également d’un haut niveau de sécurité. Vous effectuez ainsi des échanges sur le réseau Internet en toute confiance :

  • L’authentification réciproque permet de contrôler l’identité de votre entreprise et de la banque avant même le transfert du fichier,
  • le chiffrement garantit l’intégrité et la confidentialité des fichiers transmis,
  • la signature électronique vaut ordre d’exécution auprès de la banque en assurant la non répudiation.

Vous évitez les risques de non-exécution d’un fichier de paiement pour un fax non reçu par le back office de votre ordre.

Blog avizo Goulot etranglementAlors anticiper des maintenant la migration de vos contrats Ebics T existants ! En effet à actuellement vous êtes de plus en plus nombreux à solliciter vos banques notamment, pour la mise en place de nouveaux contrats Ebics TS.

 

Avizo propose des missions d’assistance pour le choix de l’autorité de certification, la contractualisation avec les banques, la mise en œuvre des échanges bancaires.

Natixis lance myContrôles, un service digital de sécurisation des opérations

Blog Avizo sécurisation des donnéesmyContrôles est un service de sécurisation des virements et des transferts internationaux créé par Natixis pour aider ses clients corporate à se prémunir contre les fraudes de type social engineering, telles que «la fraude au président» ou «la fraude au fournisseur».

myContrôles permet de détecter toute opération vers un compte bénéficiaire utilisé pour la première fois ou ne correspondant pas au profil habituel des paiements que le client aura préalablement défini dans myContrôles.

Tout ordre de paiement «atypique», par rapport aux critères définis par le client, est immédiatement bloqué par myContrôles, qui adresse une alerte au client par e-mail. Le client confirme ou lève l’alerte via le Portail Natixis et décide de rejeter ou d’autoriser l’opération. myContrôles traite indifféremment tous les ordres de paiement reçus, quels que soient les canaux de transmission utilisés (Portail Natixis, télétransmission EBICS ou SWIFTNet, papier).

Cette offre s’appuie sur une solution d’authentification forte et requiert une signature par certificat électronique.

«myContrôles est un outil simple, performant pour aider nos clients à lutter contre le social engineering. Ils n’ont pas besoin de modifier leurs fonctionnements habituels et bénéficient d’un traitement des alertes en temps réel », déclare Jean-Michel Russo, responsable de Global Transaction Banking au sein de la Banque de Grande Clientèle.

En savoir plus, Communiqué de presse Natixis

Après les renouvellement des certificats EBICS de vos banques, il est nécessaire d’anticiper le renouvellement de ceux de votre entreprise pour ne pas risquer une rupture de vos communications bancaires

Blog Avizo logo ebicsLa sécurisation des échanges EBICS est garantie notamment par l’usage de trois certificats électroniques présents dans le module de communication bancaire des logiciels de gestion des paiements. Pour rappel, ces certificats Ebics sont valables 5 ans.

Entre le second semestre 2014 et l’année 2015, les banques ont procédé à tour de rôle, au renouvellement de leurs certificats serveurs pour une nouvelle durée de validité de 5 ans.

A présent, la phase de renouvellement de certificats logiciel « entreprise » va débuter (certificats d’authentification, de scellement et de chiffrement). Ces certificats ont été validés lors de votre première connexion EBICS avec vos banques.

Il faut, dès à présent, préparer leur remplacement pour garantir le haut niveau de sécurité de vos échanges EBICS et ne pas risquer une rupture de vos communications bancaires.

Il est ainsi recommander de vérifier la date d’échéance de vos certificats logiciel pour savoir si vous êtes concernés (dans les prochains jours, les prochaines semaines…).
D’autre part, il convient de ne pas attendre l’expiration des certificats afin d’éviter la procédure de révocation et donc, des démarches administratives trop lourdes avec vos banques. Ainsi, vous pouvez procéder au renouvellement quelques jours avant la date d’expiration.

Il est préconisez de se rapproche de son éditeur de logiciel de paiement pour qu’il vous explique comment vérifier la date d’échéance des certificats auto-signés et commet procéder à leurs renouvellement.

Avizo reste disponible pour accompagner les entreprise dans dans cette démarche, si vous le souhaitez, ou si vous rencontrez des difficultés.

Avizo recrute un Consultant Trésorerie

Blog Avizo HiringAfin de renforcer ses équipe dans le cadre du développement de ses missions liées à l’implémentation de nouveaux logiciels de trésorerie et de paiements Avizo recrute un consultant (H/F) en charge de l’assistance à l’implémentation de logiciel de trésorerie et de paiements (EBICS T/TS et SWIFT) auprès de ses clients PME, ETI.


Missions  : Vous intervenez sur toutes les phases des projets : vous assurez l’analyse, le paramétrage et la formation des utilisateurs tout en vous appuyant sur nos méthodologies de déploiement.

Qualités requises

  • Gestion de projet
  • Autonomie, pro-activité, sens du service client
  • Aisance relationnelle et rédactionnelle
  • Rigueur et organisation
  • Bonne maîtrise de l’anglais parlé et écrit.

Expériences demandées

  • Premières expériences d’implémentation de logiciels de paiements, de trésorerie : Sage FRP, Sage Trésorerie Ligne 1000, Kyriba Entreprise, Kyriba Pro, Exalog AllMyBanks
  • De véritables connaissances fonctionnelles de la gestion de trésorerie sont un plus.

Salaire : selon profil.
Localisation : Paris, Ile de France, principalement mais des déplacements en province peuvent être envisagés.

Blog Avizo CvMerci de bien vouloir nous adresser votre CV, lettre de motivation et prétentions salariales à job(at)avizo.tm.fr

 

Créée en 2004, Avizo est une société de conseil opérationnel et d’intégration de systèmes informatiques, spécialisée dans la Gestion de trésorerie et des flux financiers.

La vocation opérationnelle de l’accompagnement proposé par Avizo est garantie par ses équipes de consultants expérimentés. Capitalisant sur ses retours d’expériences, Avizo a développé une offre construite autour de trois thématiques majeures : Conseils, Systèmes, Ressources. Avizo développe tout particulièrement ses offres de services auprès des trésoriers et directeurs financiers des PME, ETI, nationales ou internationales.

ALBIOMA, ALAIN AFFLELOU FRANCHISEUR, AGROGENERATION, AUXIA, BNP PARIBAS LACM, COTY, ECS, ECONOCOM, FRANCE ACTIVE, GROUPE ESSEC, GROUPE MONNOYEUR, ISOCHEM, LE CONSERVATEUR, POWEO, PRET-D’UNION, SOLAIREDIRECT, SPHERE, SWIFT & TISMADE, TECHNICOLOR, TRANSAVIA, VEDICI, font confiance à Avizo.

Utilisateurs Ebics : opérations à venir pour le renouvellement des certificats des banques

La Société Générale adresse actuellement un email à ses clients utilisateurs d’Ebics pour les informer qu’elle devra effectuer le renouvellement de ses certificats d’authentification et de chiffrement au mois d’octobre 2014.

Blog Avizo Communication client EBICS Société Générale

Blog Avizo logo ebicsPour rappel, voici les caractéristiques du protocole Ebics (Electronic Banking Internet Communication Standard)

Afin de sécuriser les échanges entre les clients et les banques, l’utilisation conjointe de trois certificats électroniques est demandée :

  • le certificat d’authentification permet l’identification de l’émetteur et du récepteur avant et pendant la télétransmission.
  • le certificat de chiffrement garantit que le flux est codé pendant la télétransmission, et que le codage ne peut être levé que par le récepteur.
  • le certificat de scellement permet de conclure la télétransmission et de garantir l’intégralité du fichier pendant son transport.

bank accès sécuriséCes certificats sont générés par le logiciel de communication bancaire Ebics de l’entreprise. Ils ont une durée de vie de cinq ans.

Avant de pouvoir communiquer avec ses banques, l’entreprise doit transmettre à sa banque ses certificats (par courrier et par télétransmission) et récupérer et valider les deux certificats banque (authentification et chiffrement). Ce sont ces deux certificats que la Société Générale doit renouveler, car la durée de validité est de trois 3 ans et la mise en place d’Ebics ayant été généralisée en 2011

Les éditeurs de logiciels de gestion de trésorerie en mode Saas, que nous avons contactés, nous ont confirmé qu’ils prendront en charge ce renouvellement de certificats de la Banque et que cela sera alors transparent pour leurs clients Entreprises.

Pour les sociétés équipées de logiciels en mode licence installés sur leur serveur ou chez un hébergeur, nous approuvons la préconisation de la Société Générale de contacter dès à présent leur éditeur pour vérifier la procédure à suivre pour valider ces nouveaux certificats.

Le service connectivité d’un des éditeurs contacté, nous faisait fort justement remarquer, qu’il fallait peut-être s’attendre à des perturbations lors de ce renouvellement « étant donné que le serveur de la Société Générale sera fortement sollicité pour cette mise à jour. »

Migration virement SEPA : une simple conversion ? Pas si sûr !

En effet comparé à la migration des prélèvements nationaux vers les prélèvements SEPA SSD, dont la charge de la gestion des mandats  incombe désormais au créancier, la migration  au virement SEPA SCT semble beaucoup plus aisée.

Et souvent  la migration des virements est perçue comme la simple la conversion d’un fichier cfonb au format texte avec RIB au format XML ISO20022 avec BIC + IBAN.

Analysons  maintenant les différences, les nouveautés.

Type de remise

Type de remise  virement domestique

  • Virement ordinaire
  • Virement de trésorerie
  • Virement réglementaire
  • Virement de salaire
  • Virement urgent

Type de remise SEPA

  • Virement SEPA
  • Virement SEPA de trésorerie
  • Virement SEPA de salaire

Ne pourra-t-on plus régler la TVA, l’IS,…par virement SEPA si le Virement SEPA règlementaire n’existe plus ? Ou faudra-t-il l’indiquer dans un autre champs comme le nouveau champ « Category  Purpose » que nous découvrirons par la suite.

 Modalité de débit de votre compte

Sur la remis SEPA il est possible de spécifie la modalité choisie

  • Un débit global pour la remise
  • Un débit pour chaque virement

Le choix de cette modalité était auparavant disponible  dans le service « virement ordinaire » du contrat Etebac/Ebics . Quand sera-t-il des conflits entre la modalité du contrat EBICS contracté et le tag indiqué dans la remise SEPA ?

Nature du paiement

La notion de nature du paiement (motif économique) est  déjà connue pour les transferts étrangers lorsque l’ordre de virement est donné par un résident vers un non-résident ou inversement et si le montant est supérieur au seuil de déclaration à la Balance des Paiements.

On retrouve désormais ce code « Code ”Category  Purpose”( Index : 2.12 / <XML Tag> : <CtgyPurp>  ) dans la remise SEPA dont voici la liste :

Source : Guide d’utilisation ISO 20022 du CustomerCreditTransferInitiation – V1.3 – 02/2009

Il existe un code complémentaire NNNN ayant pour définition Non identifié. Et c’est ce code qu’utilisent par défaut les logiciels qui transforme les fichiers Cfonb160 en  pain.001.001.03

Nous pouvons désormais percevoir que la migration vers le virement « SEPA » qu’une simple conversion et que ce format enrichi peut donc véhiculer plus d’informations que le le simple virement ordinaire Cfonb160.

J-148 fin de la migration aux moyens de paiement SEPA

Et vous, serez-vous prêt ?

Comment Ebics a permis d’améliorer le reporting SwiftNet MT940 ?

Lorsqu’un trésorier français possède des filiales à l’étranger ayant des comptes bancaires ouverts dans des banques locales et qu’il souhaite, avec son logiciel de gestion de trésorerie, gérer et contrôler avec efficacité son cash, plusieurs solutions s’offrent à lui.

  • Un accès web banking : C’est un portail internet de la banque mis à sa disposition pour lui permettre de gérer ses comptes bancaires à distance depuis n’importe quel ordinateur, 24h/24 – 7 jours/7, en toute autonomie. Cependant revers de la médaille, le trésorier groupe devra gérer autant d’accès login/mot de passe/clé USB, carte… que le groupe possède de banque étrangère. Reporting non homogène, coûts démultipliés…
  • Si le groupe est relié au réseau SwiftNet en direct ou par l’intermédiaire d’un service bureau, les banques étrangères adresseront les relevés de compte sous forme de messages MT940 à l’adresse Swift du groupe français. Malgré une baisse des coûts constatée des abonnements et flux SwiftNet, ceux-ci restent assez élevés pour que l’accès SwiftNet reste l’apanage des ETI et des grandes entreprises.
  • Enfin et solution la plus répandue auprès des PME, le groupe français choisit une banque « centralisatrice ». Celle-ci collecte grâce son adresse Swift propre dédiée, les messages SwiftMT940 que lui envoie les banques étrangères, charge à celle-ci de les remettre à disposition de son client via sa liaison télématique habituelle.

Message swift MT940

Du temps d’Etebac, un temps que les moins de 6 mois ne pouvaient pas connaitre (quoique !), les messages MT940 messages de taille variable, étaient le plus souvent transformés en fichier de format fixe CFONB120, format habituel des relevés de compte français. Et là, la conversion des codes flux Swift utilisés en Code InterBancaire (CIB) était plus ou moins heureuse selon les établissements bancaires. Il est vrai que le sous-champ 6 « Transaction status » du champ 61 « Statement line » du message Swift MT940 ne contient qu’une vingtaine de codes usuels, alors que la table des CIB en possède presque 99.

Pour l’anecdote, je me souviens même d’une banque qui transformait l’ensemble des flux Swift de sa filiale hongroise en CIB 99 Divers. Notre connaissance de la langue finno-ougrienne étant plus que pauvre, nous ne savions exploiter que le solde final du relevé de compte transmis. Faute à la banque étrangère qui peut-être transmettait tout en MSC (Miscellaneous) ?

Et c’est là qu’Ebics arriva, permettant, grâce à sa capacité de transporter des fichiers au format variable, de remettre le message MT940 inchangé. Encore faut-il que votre banque vous le propose ce qui n’est pas le cas de l’ensemble des banques à ce jour et enfin que votre logiciel de trésorerie préféré accepte autre chose que du AFB120.

Alors soyez bien attentif au file format que vous choisirez dans l’annexe de votre contrat EBICS : camt.xxx.cfonb120.stm (et variante) pour du relevé usuel Cfonb120 ou mieux camt.fin.mt940.stm (et variante) pour un reporting en VO.

Points sur les travaux du CFONB

Dans le cadre de la succession des protocoles ETEBAC, le CFONB a organisé une nouvelle rencontre le 15 avril 2010 avec les principaux acteurs intéressés dans les relations clients et banques pour les services de paiement et de cash management.

  • Lancement officiel du remplacement des protocoles ETEBAC le 17 novembre 2008. Le CFONB a retenu la famille SWIFTNet et EBICS
  • Reprise d’Etebac 3 – phase 1 qui devient Ebics profil T (Transport)
  • Reprise d’Etebac 5 – phase 2 qui devient Ebics profil TS (Transport et Signature)

Les rencontres du cfonb

Recherche Consultant trésorier implémentation logiciels de trésorerie

Dans le cadre du fort développement de nos missions liées à l’implémentation de nouveau logiciel de trésorerie (migrations Ebics / SEPA) nous recherchons un consultant trésorier (H/F) en charge de l’accompagnement à l’implémentation de logiciel de trésorerie auprès de nos clients PME et grandes entreprises.

QUALITES REQUISES
• Aisance relationnelle et rédactionnelle
• Autonomie, pro-activité, sens du service client
• Rigueur et organisation
• Gestion de projet

EXPERIENCE DEMANDEE
• Connaissances fonctionnelles de la gestion de trésorerie,
• Premières expériences d’implémentation de logiciels de trésorerie (Kyriba, Sage FRP, AllMyBanks Exalog…)

Merci de bien vouloir nous adresser votre CV, lettre de motivation et prétentions salariales a job(at)avizo.tm.fr