Guide pratique pour une migration ISO 20022 réussie

D’ici 2025, toutes les entreprises auront finalisé leur migration vers la norme ISO 20022, marquant une étape déterminante dans l’unification des systèmes de paiement à l’échelle mondiale. Ce standard, qui incarne l’avenir des transactions financières, exige une attention particulière de la part des institutions financières, des entreprises, et des prestataires de services de paiement. Quelle est donc l’essence de la norme ISO 20022 et pourquoi son adoption suscite-t-elle un vif intérêt au sein de la communauté financière internationale ? Ce guide a pour vocation de démystifier la norme ISO 20022 et de mettre en lumière les étapes fondamentales pour assurer une migration harmonieuse et efficace.

La norme ISO 20022: définition

La norme ISO 20022 représente un protocole international de messagerie financière, conçu pour faciliter l’échange d’informations entre les institutions financières. Avec une architecture robuste et évolutif, elle promeut une interopérabilité sans précédent et soutient une vaste gamme de services financiers. L’intérêt croissant pour cette norme découle de sa capacité à uniformiser les communications financières à un niveau jamais atteint auparavant, transformant ainsi radicalement les opérations de paiement et de transaction financière. Cette transformation radicale a justement été encouragée car la norme ISO 20022 présente plusieurs avantages.

Les avantages de la norme ISO 20022

Vous l’avez compris, l’adoption de la norme ISO 20022 marque ainsi une révolution dans les opérations financières à l’échelle mondiale. Au cœur de cette transformation, l’interopérabilité s’étend bien au-delà des frontières, instaurant une langue universelle pour les systèmes financiers internationaux. Cette standardisation facilite des échanges plus rapides, plus sûrs et plus transparents. Voici en quelques points les avantages principaux de la norme ISO 20022:

1) Efficacité opérationnelle et réduction des coûts

En effet, la norme permet une meilleure automatisation des processus de paiement, ce qui se traduit par une réduction significative des coûts. Cette amélioration repose sur des communications et des paiements accélérés et sécurisés, bénéficiant d’une uniformisation qui simplifie l’ensemble des transactions.

2) Amélioration de la qualité des données

La norme garantit aussi une qualité de données optimisée, offrant des informations plus qualitatives. Etant donné que la norme utilise aussi le langage XML pour définir les formats des messages, les entreprises peuvent échanger des données financières avec des partenaires commerciaux du monde entier, quelle que soit leur langue. Les alphabets non latins ne sont aussi plus un obstacle. Cette particularité est donc particulièrement précieuse pour les marchés financiers utilisent le chinois par exemple.

3) Renforcement du traitement Straight Through Processing (STP)

En agissant comme un langage commun, la norme ISO 20022 améliore les taux de Straight Through Processing (STP), réduisant les coûts et les efforts de maintenance en proposant un format de traitement homogène. Cette standardisation est un levier puissant pour l’efficacité, permettant une intégration sans heurt des systèmes financiers mondiaux.

4) Création de nouvelles opportunités

La norme ouvre également la voie à l’exploitation de données d’une manière uniforme à travers le secteur. L’analyse de la donnée qui sera plus riche et qualitative représente donc un enjeu majeur pour les entreprises. De la demande de paiement à la facturation électronique, il y aura dans les prochaines années à venir de nouvelles innovations et donc de nouvelles sources de revenus dans le système financier.

5) Respect accru des réglementations

La norme ISO 20022 contribue également à simplifier l’adhésion des entreprises aux normes réglementaires actuelles en améliorant la capacité de suivi et d’auditabilité des transactions financières. Ainsi, assurer la conformité réglementaire devient moins complexe.

Pour permettre à l’écosystème financier de bénéficier de tous ses avantages, il faut avant tout que cette migration soit réussie pour tous ses acteurs.

Comment réaliser une migration ISO 20022 réussie?

Avant toute chose, il faut garder en tête que dans le contexte des paiements et échanges de messages financiers, il y a deux principaux formats de données utilisés par les institutions financières : MT (Message Type) et MX (ISO 20022 XML). Ces formats servent à structurer l’information envoyée d’un point A à un point B, comme entre banques par exemple.

Des stratégies multiples

Pour adopter la norme ISO 20022, Il existe différentes stratégies qui peuvent être adoptées. D’un point de vue technique, il faudra passer du format MT au format MX, qui est le plus récent et considéré comme plus avancé. Pour cela, il y a donc plusieurs possibilités :

1. Commencer avec une solution temporaire : Avant de changer complètement de système, certains experts suggèrent d’utiliser une méthode ad hoc pour convertir les données du format ancien (MT) au format nouveau (MX), et vice-versa. Cela permettrait de commencer le passage au nouveau système sans tout changer d’un coup. Mais, cette solution est temporaire et devrait mener à une stratégie à plus long terme.
2. Changement radical vers MX : Une autre approche serait de passer directement et complètement au format MX. Cependant, comme le format MX n’est pas encore totalement fixé, cette méthode pourrait être coûteuse et risquée.
3. Adopter un modèle hybride : La recommandation de l’environnement Swift (un réseau qui permet la communication sécurisée entre les institutions financières) est d’utiliser un modèle hybride. Ce modèle consisterait à gérer certains échanges en MT et d’autres en MX. Cela permettrait de bénéficier des avantages des deux formats sans les changer entièrement tout de suite. Néanmoins, cela signifie qu’il faudrait gérer deux systèmes différents en même temps.
4. Externaliser : La dernière option serait de confier cette transition à une plateforme externe spécialisée, qui prendrait en charge tout le processus de migration. Notre partenaire historique Kyriba, propose par exemple cet accompagnement pour une migration réussie. On en parle plus en détails dans notre avant-dernière partie de l’article !

Et après la migration ISO 20022?

La transition vers la norme ISO 20022 n’est pas seulement une question de mise à jour technologique; c’est aussi un changement culturel et opérationnel. Pour assurer une transition en douceur, il est crucial d’investir dans la formation et le développement des compétences des équipes impliquées.

1. Formation et montée en compétence des équipes : Prenons l’exemple d’une banque. Un programme de formation efficace pourrait inclure des webinaires sur les nouveaux formats de données ou des ateliers pratiques pour coder et décoder des messages. Les simulations de cas réels aident également à renforcer l’apprentissage, en mettant l’accent sur des scénarios concrets, comme la gestion d’un paiement international. L’objectif est de s’assurer que chaque membre de l’équipe comprend les changements et peut les appliquer dans son travail quotidien.
2. Tests exhaustifs : Les tests jouent aussi un rôle crucial dans la transition vers ISO 20022, permettant de corriger les problèmes avant le déploiement. Cela commence généralement par des tests unitaires pour chaque composant du système, suivis de tests d’intégration. Les tests de charge vérifient la capacité du système à gérer des volumes de transactions élevés, tandis que les tests de conformité s’assurent que tout est en accord avec les standards ISO 20022.

➡️ Cette migration ISO 20022 rentre également dans les priorités des Directions Financières en 2024. Notre article dédié sur les priorités des DAF vous permettra d’en savoir encore plus.

L’utilité d’un partenaire pour réussir cette migration

L’accompagnement par un partenaire expérimenté est également une option pour réussir la migration vers la norme ISO 20022. Généralement, cela permet d’avoir une :

• Expertise technique spécialisée, grâce à une compréhension des spécificités techniques et des meilleures pratiques ;
• Expérience de terrain (avec l’accompagnement de consultants qui ont déjà travaillé dans des industries similaires) ;
• Assistance opérationnelle, avec tout le support pour résoudre les défis techniques ;
• Et un conseil stratégique, grâce à des recommandations sur la meilleure approche de migration pour votre organisation.

💡 Découvrez par exemple comment notre partenaire Kyriba peut vous accompagner pour votre migration via ce lien.

Conclusion

Adopter ISO 20022 n’est donc pas seulement une mise à jour technique mais c’est une véritable évolution vers un système financier plus intégré et innovant. Les enjeux d’ici 2025 sont encore nombreux pour tous les acteurs de l’écosystème financier mais notre guide vous permet d’avoir une première idée sur la stratégie à adopter pour une migration réussie. L’équipe Avizo continuera à vous présenter dans les prochains articles les dernières tendances, les meilleures pratiques et les retours d’expérience pour accompagner votre transition vers la norme ISO 20022.