Trésorerie intelligente: 5 étapes pour un parcours numérique réussi

Il y a dix ans, la possibilité d’une trésorerie numérique en temps réel n’était qu’un rêve. Aujourd’hui, c’est bien une réalité. Maggie Li, directrice générale, TCL Finance Company et Calvin Matundura, trésorier, Safaricom, ainsi que des experts de Standard Chartered, discutent du rôle du trésorier dans l’adoption du numérique.

Les modèles commerciaux numériques et les paiements instantanés 24h / 24 et 7j / 7 signifient que la trésorerie fonctionne désormais 24 heures sur 24 toute l’année. En conséquence, les fonctions de trésorerie doivent numériser leurs opérations, automatiser les flux de travail et adopter l’innovation. Mais comment y parvenir dans un contexte de changement constant? Et quelles sont les étapes clés à franchir tout au long d’un parcours de trésorerie numérique?

1. Synchronisez avec l’entreprise
   Ce n’est un secret pour personne que les modèles commerciaux évoluent et deviennent de plus en plus numériques. Pour tirer le meilleur parti de ce changement, Lisa Robins, Global Head, Transaction Banking, Standard Chartered, préconise que «les trésoriers pensent à leurs clients internes de la même manière qu’une banque pourrait penser à un trésorier. Il est important de refléter ce que font les «clients» internes de la trésorerie – et cela signifie adopter la numérisation et l’automatisation ».

Li est d’accord, expliquant qu’avec une présence mondiale comme TCL, il est vital que la trésorerie soit en phase avec l’entreprise. «Nous investissons beaucoup de temps pour mieux servir nos filiales. Nous nous sommes tournés vers des solutions numériques pour nous aider à le faire avec un effet maximal, car le service en ligne est ce qui est nécessaire dans le monde numérique. Nous devons suivre le rythme de ce dont l’entreprise a besoin pour se développer. »

Pour Matundura, le conseil est de «se concentrer sur la numérisation de la trésorerie de toutes les manières possibles pour aider l’entreprise». La mise en œuvre des bonnes technologies, dit-il, “vous fera gagner beaucoup de temps, augmentera votre précision et améliorera votre expérience client – tout en aidant l’organisation au sens large”. De plus, dit-il, la technologie «permettra une analyse plus poussée des processus, permettant à la trésorerie de continuer à s’améliorer».

2. Benchmark des technologies disponibles
   L’énigme du trésorier est de savoir comment choisir entre les technologies disponibles et comment savoir quelle solution numérique sera la meilleure pour aujourd’hui et demain. Robins note: «Le trésorier a besoin d’un écosystème numérique durable et évolutif. Les banques peuvent aider les trésoriers à déterminer les technologies qui leur conviennent le mieux sur la base de l’analyse comparative, des meilleures pratiques et des connaissances de clients partageant les mêmes idées. Les banques ont également de l’expérience dans l’utilisation de nombre de ces technologies elles-mêmes, car nous avons déjà beaucoup fait pour numériser nos propres back-offices. »

Peter Wong, directeur exécutif, Développement de solutions structurées, Asie du Nord, Standard Chartered, ajoute: «Prendre le temps d’évaluer les technologies de trésorerie potentielles avec des partenaires bancaires peut rendre le processus de mise en œuvre beaucoup plus fluide à long terme – et conduire à un ensemble numérique plus durable -up globalement. “

Avec un nombre de transactions de plus en plus important à gérer, Matundura affirme que Safaricom a envisagé différentes solutions, mais avec l’aide de Standard Chartered, a choisi de mettre en œuvre un système de rapprochement bancaire basé sur l’IA. Le système étant capable d’apprendre en permanence, il permet une correspondance automatisée de nombreuses autres transactions. «Il a non seulement apporté rapidité et précision aux rapprochements, économisant de nombreux ETP, mais a également optimisé notre fonds de roulement, amélioré notre expérience client et nous fournit une analyse plus approfondie des transactions. Nous sommes heureux d’avoir pris le temps de trouver la bonne solution.

3. Construire un écosystème de connectivité
   Un parcours de trésorerie numérique ne consiste plus à se connecter à une poignée de partenaires bancaires. Ricky Kaura, responsable Transaction Banking Asie-Pacifique, Afrique et Moyen-Orient, Standard Chartered, explique: «Il s’agit de joindre les points entre toutes les parties prenantes clés de la trésorerie et de créer un environnement transparent, sécurisé et transparent pour la gestion de la trésorerie en temps réel. Les trésoriers doivent donc sortir des sentiers battus en ce qui concerne les options de connectivité et explorer les moyens d’atteindre leurs objectifs de manière efficace et efficiente, tout comme Maggie et son équipe chez TCL l’ont fait.

Li précise: «Nous travaillons avec 120 banques. Il n’est tout simplement pas possible d’avoir une connexion d’hôte à hôte avec chacun d’eux. Nous avons donc tiré parti de l’automatisation robotique des processus [RPA] pour nous aider à gagner en visibilité sur tous nos comptes bancaires. Le RPA nous permet d’avoir une connexion automatique à divers systèmes d’e-banking et de télécharger rapidement les relevés. La technologie nous a aidés à réduire les coûts de main-d’œuvre et à accroître l’efficacité. Nous avons maintenant 119 comptes bancaires, répartis dans 43 banques, couverts par deux APR. C’est une solution à faible coût qui nous a permis d’être plus agiles et bien mieux connectés à nos principales contreparties. »

Kaura ajoute: «Travailler avec une ‘banque de connecteurs’ comme Standard Chartered peut également nous aider dans ce domaine alors que nous réunissons des fintechs, des systèmes de compensation, des fournisseurs de paiement et des clients – dans un environnement de confiance.»

Matundura commente: «Nous avons été l’une des premières entreprises en Afrique à utiliser l’intégration d’hôte à hôte entre notre ERP et Standard Chartered Bank en 2006. Cela nous a très bien servi, permettant un traitement direct des paiements et des rapprochements qui, pour nous, c’est excellent. Il ajoute que Safaricom a désormais des intégrations avec un certain nombre d’autres systèmes, tels que Bloomberg qui permet d’automatiser ses réservations commerciales. «Cet écosystème technologique est définitivement la clé du succès en matière de trésorerie intelligente.»

4. Donner la priorité à la sécurité et automatiser pour atténuer les risques
   L’évolution rapide de la technologie entraîne naturellement une augmentation de la cybercriminalité. Kaura commente: «Chaque trésorier est conscient des cybermenaces et la majorité forme bien ses équipes sur ces questions. Mais à mesure que des écosystèmes plus complexes sont créés et que les modèles commerciaux numériques s’épanouissent, la confidentialité et la sécurité des données seront de plus en plus critiques. Des solutions et des processus automatisés peuvent être utiles ici, en particulier en ce qui concerne les paiements numériques, car ils réduisent le besoin d’intervention manuelle et garantissent que les données restent sécurisées de bout en bout. »
5. Investir dans une intelligence humaine diversifiée
   Wong note: «La technologie ne peut être un catalyseur que si vous avez les bonnes personnes avec les bonnes compétences pour tirer le meilleur parti de l’environnement numérique.» Kaura fait écho à cela, ajoutant: «Oui, des technologies telles que les interfaces de programmation d’applications [API] permettent aux systèmes d’être connectés de manière transparente, mais les personnes sont le véritable lien entre les technologies. Une grande équipe de trésorerie – composée d’un ensemble diversifié d’individus – évaluera de manière proactive comment la technologie pourrait résoudre les problèmes actuels de trésorerie. Mais ils chercheront également des opportunités pour tirer parti de la technologie pour obtenir un avantage concurrentiel, permettant à l’entreprise de briller sur un marché encombré. »

Traduction de l’article TMI : Smart Treasury: 5 Steps to a Successful Digital Journey

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