Le Top 5 des logiciels de trésorerie d’entreprise

Pourquoi est-ce si compliqué de choisir son logiciel de gestion de trésorerie?

La sélection d’un logiciel de gestion de trésorerie adéquat est une étape essentielle pour maintenir la santé financière d’une entreprise. Face à un éventail impressionnant de solutions logicielles, comment faire le choix le plus judicieux ? Nous avons fixé certains critères de sélection pour vous aider à trouver le logiciel qui répondra le mieux à vos besoins.

Avant toute chose, il faut également bien comprendre vos besoins internes. Voici les trois principaux défis à surmonter.

1) Un marché saturé de logiciels

Le premier défi est la diversité des logiciels de trésorerie. Rien qu’en France, il y a plus d’une centaine de solutions variées, allant des plus simples aux plus sophistiquées. Comment naviguer dans cette diversité si les besoins en interne n’ont pas été complètement saisis?

2) Des solutions trop généralistes pour vos besoins en entreprise

Deuxièmement, il est crucial de trouver un logiciel adapté à la spécificité de votre entreprise. Beaucoup de solutions sont trop généralistes et manquent de flexibilité, ne répondant que partiellement à vos exigences. Certaines études aux Etats-Unis ont montré que le coût moyen d’une solution de gestion financière total de possession sur 3 ans est d’environ 180 000 dollars, avec des variations significatives. D’où l’importance de choisir un outil parfaitement adapté dès le départ.

3) Des défis d’implémentation et de formation

Troisièmement, l’implémentation et la formation nécessaires à l’utilisation du logiciel peuvent être complexes. L’intégration dans le système d’information de l’entreprise et la formation des équipes représentent un investissement significatif en temps et en argent.

Alors, concrètement, quelle est la clé pour dénicher le logiciel idéal ?

Logiciel de trésorerie, quelle option choisir ?

Devant la profusion de solutions, Avizo a mis en avant certains critères pour ensuite analyser et sélectionner les meilleurs logiciels de gestion de trésorerie. Voici les 4 critères qui ont joué le plus grand rôle dans notre sélection.

Tout d’abord, il est important d’analyser en détail les fonctionnalités proposées par chaque logiciel pour s’assurer qu’elles correspondent bien aux besoins spécifiques de votre entreprise. L’expérience utilisateur est également un facteur clé, où l’ergonomie, la facilité d’utilisation et les retours des clients existants doivent être pris en compte. Ensuite, la qualité technique du logiciel nécessite une attention particulière : il faut effectuer des tests produits pour évaluer sa fiabilité, sa performance et sa sécurité. Enfin, le rapport qualité/prix du logiciel est tout aussi crucial.

Cela a abouti à une sélection des 5 logiciels les plus pertinents pour 2023.

Top 5 des logiciels de gestion de trésorerie

1) myDiapason: le logiciel des DAF pour piloter l’entreprise de bout-en-bout

Acteur historique du marché français, Diapason édite depuis 2010 une plateforme SaaS de nouvelle génération dédiée à la gestion de trésorerie répondant aux besoins aussi bien des entreprises de taille intermédiaire que des grands groupes et des institutions financières.

Son offre myDiapason Entreprise combinant souplesse et puissance permet de couvrir l’intégralité du processus cash-to-report, de l’optimisation du quotidien jusqu’au pilotage stratégique en passant par la maîtrise des risques :

• myDiapason Cash offre aux trésoriers une vision consolidée de la position de trésorerie en temps réel. Son moteur de workflows intelligents automatise et sécurise les tâches bancaires chronophages.
• myDiapason Payment garantit la fiabilité des règlements fournisseurs via un portail collaboratif avec workflow d’approbation et contrôles antifraude embarqués.
• myDiapason Risk centralise la vision prédictive des positions de change et de taux pour piloter finement sa stratégie de couverture.

Grâce à une intégration fluide aux ERP, myDiapason offre aux DAF et trésoriers la vision unique et les leviers d’actions nécessaires pour mener à bien leur transformation digitale, même dans les multinationales les plus complexes.

Des groupes comme Eiffage ou Andros font confiance à myDiapason pour optimiser leur flux financiers et mieux maîtriser leurs risques.

Les atouts distinctifs de myDiapason :

• La myDiapason Team: Un accompagnement sur-mesure grâce aux experts métiers et techniques dédiés
• Une forte capacité de centralisation des flux, même dans les organisations décentralisées (Andros a centralisé sa trésorerie pour ses 80 filiales; idem pour le groupe Eiffage qui l’a fait pour ses 4 branches différentes)
• L’équipe Diapason offre à ses clients un service de qualité, basée sur l’écoute. Leur objectif est de créer une relation de confiance durable avec leurs clients, en leur proposant la solution la plus adaptée à leurs besoins.

2) Kyriba : Le leader pour les grands groupes

Leur position actuelle? Kyriba est un acteur majeur dans le domaine des logiciels de gestion de trésorerie. Il sert un large éventail de clients, avec plus de 2 500 entreprises dans plus de 100 pays. Parmi ses clients, on trouve 30% des sociétés cotées sur le CAC40 ainsi que des entreprises reconnues telles que Barilla, Spotify ou encore Graff. Cette portée mondiale et la diversité de sa clientèle témoignent de la position de leader de Kyriba dans le secteur.

Quelle est leur solution phare? L’offre principale de Kyriba est nommée Kyriba Entreprise. Cette solution gère efficacement plus de 2 500 milliards de dollars en transactions quotidiennes, centralisant ainsi les opérations financières en temps réel. Elle est surtout utilisée par les grands groupes.

Quels sont leurs points différenciants?

• Visibilité en Temps Réel : Kyriba offre une vue complète de la trésorerie et des liquidités à travers le monde, permettant ainsi aux grandes entreprises de gérer efficacement leur trésorerie.
• Automatisation des Processus : La plateforme automatisée de Kyriba aide à simplifier et sécuriser les processus de paiement, ce qui est crucial pour les grandes organisations qui ont des filiales parfois.
• Connectivité Étendue : Kyriba propose une connectivité avec une vaste gamme de systèmes ERP et bancaires, facilitant ainsi l’intégration et la centralisation des données financières.

3) HighRadius : la solution innovante

Leur position actuelle? HighRadius est un acteur clé dans le domaine de la gestion de trésorerie automatisée et fournit ses services à plus de 850 entreprises dans le monde. HighRadius, c’est 10,3 milliards de dollars de transactions gérées annuellement; 6 brevets en IA; plus de 2700 projets de transformation financières.

Quelle est leur solution phare? Concrètement, leur solution peut se diviser en 4 catégories :

1. Order to Cash : Automatisation de la gestion des créances, des applications de trésorerie, des déductions, et facturation électronique, avec des analyses pour des décisions basées sur les données.
2. B2B Payments : Un portail de paiement pour des transactions sécurisées, la gestion des suppléments et l’optimisation des frais d’interchange, y compris une solution spécifique pour SAP.
3. Record to Report : Gestion de la clôture financière, rapprochement des comptes, et gestion des anomalies, le tout propulsé par l’IA pour une comptabilité intégrée.
4. Treasury & Risk : Gestion de la trésorerie pour une visibilité complète sur toutes les banques et prévision de la trésorerie via des prédictions automatiques de l’IA.

Quels sont leurs points différenciants? Mais si on devait noter uniquement les points différenciants de HighRadius, on pourrait évoquer:

• Le “Payment Gateway SAP” qui est une solution certifiée et intégrée dans l’environnement SAP de tout commerçant. Cela permet de faciliter grandement les flux de paiement.
• La solution offre des automatisations intelligentes qui vont au-delà de simples règles mathématiques car elles incluent de l’IA prédictive.

4) SAP Treasury and Risk Management: un logiciel présent historiquement sur la marché et destiné aux grands groupes

Leur position actuelle? SAP Treasury and Risk Management est plébiscité par les grandes entreprises pour sa gestion avancée de la trésorerie et du risque, étant une solution de choix pour plus de 30% des entreprises du Fortune 500.

Cette plateforme consolide la trésorerie en temps réel, automatise les processus tels que les rapprochements bancaires, gère efficacement les risques de change et optimise les investissements de trésorerie.

Quels sont leurs points différenciants?

• Ce logiciel se distingue par son Analytics Cloud qui intègre l’intelligence artificielle pour affiner les prévisions et renforcer la sécurité contre la fraude.
• SAP Treasury est reconnue pour son expérience de plus d’un demi-siècle dans les solutions d’affaires et continue d’innover, notamment avec l’IA.

Cependant, les coûts associés et la complexité peuvent être conséquents, en particulier pour les intégrations et le retour sur investissement, qui varient selon la structure de l’entreprise. Les PME/ETI peuvent trouver cette solution complexe, nécessitant un accompagnement dédié pour l’implémentation et l’utilisation.

5) Tesorio, une nouvelle solution américaine qui monte en puissance

Tesorio excelle dans l’unification des processus financiers, rendant la gestion des flux de trésorerie plus fluide pour les DAF. Cette plateforme se caractérise par son automatisation des facturations et la mise à disposition de tableaux de bord actualisés, qui renforcent la visibilité sur les finances de l’entreprise. Sa compatibilité avec divers systèmes existants assure une intégration harmonieuse au sein de l’infrastructure technologique des entreprises.

Quelle est leur solution phare? C’est leur solution de Cash Flow Management, qui offre une prévision en temps réel complète de la trésorerie. Cette caractéristique assure une visibilité totale sur les flux de trésorerie, facilitant ainsi une prévision précise de la situation financière et favorisant des décisions plus éclairées.

Tesorio est donc une solution adaptée pour les grands groups grâce à ses intégrations nombreuses avec par exemple : Workday, Oracle Netsuite, Sage Intacct, Salesforce, Stripe, Okta, Azure etc. C’est en partie et justement grâce à cette adaptabilité que des grands groupes B2B utilisent Tesorio: Veeva, CurrencyCloud, Provation, Coupa Software, Bank of America pour ne citer que quelques noms.

Leurs points différenciants:

• Le Financial Care Center : un service de paiement en libre-service qui permet aux clients de régler leurs factures plus rapidement et de mieux les comprendre.
• Un espace collaboratif et des intégrations pour faciliter la communication entre les différentes équipes, notamment les équipes financières, de vente et de service client.

Comment implémenter un logiciel de trésorerie?

Voici les étapes fondamentales à suivre pour mettre en place de manière efficace un logiciel de gestion de trésorerie au sein de votre organisation :

1. Procédez à une analyse en profondeur de vos processus financiers actuels. Cette démarche vous permettra d’identifier avec précision les points de blocage et de trouver des solutions appropriées grâce au nouveau logiciel.
2. Assurez-vous de l’intégration harmonieuse du logiciel avec votre système ERP existant. La fluidité de la communication entre ces deux outils revêt une importance cruciale, notamment si votre ERP est la principale source de données. Si nécessaire, envisagez des développements spécifiques pour garantir cette intégration.
3. Optez pour un accompagnement complet proposé soit par l’éditeur du logiciel, soit par un intégrateur spécialisé tel que Avizo. Cette approche vous fera gagner un temps précieux dans la configuration complexe et dans l’acquisition de compétences par vos équipes.
4. Assurez un suivi constant du projet afin de répondre aux besoins métiers en constante évolution et aux questions des utilisateurs. L’assurance de l’adoption à long terme du logiciel par les équipes demeure un enjeu crucial pour les Directeurs Administratifs et Financiers.

Combien coûtent les logiciels de trésorerie ?

La question du coût des logiciels de gestion de trésorerie est inévitable lors du processus de sélection. Les prix varient considérablement d’une solution à l’autre, avec des offres allant de 50€ par mois pour les solutions destinées aux travailleurs indépendants à plusieurs centaines de milliers d’euros pour les logiciels conçus pour les grandes entreprises internationales.

Cette disparité de prix s’explique par plusieurs facteurs. Tout d’abord, la complexité des fonctionnalités d’une solution influe sur son coût, car elle nécessite un investissement significatif en termes de ressources humaines et technologiques de la part de l’éditeur. De plus, le coût dépend des besoins spécifiques de votre entreprise, tels que le volume de transactions à gérer, le nombre d’utilisateurs ou la nécessité de modules personnalisés. Si votre cas d’utilisation est complexe, il peut être nécessaire d’opter pour une solution extensible, même si cela implique un investissement financier plus élevé.

Il est essentiel de prendre en compte les coûts “annexes” importants, tels que la formation de vos équipes à l’utilisation du logiciel, les paramétrages spécifiques, le développement d’interfaces sur mesure et les coûts de migration vers la nouvelle solution. Ces éléments doivent être inclus dans l’estimation du retour sur investissement (ROI) et dans la vision globale du budget sur plusieurs années.

Que retenir de cette analyse comparative des logiciels de trésorerie ?

Le choix de la solution de gestion de trésorerie idéale parmi les nombreuses options disponibles peut être complexe pour les professionnels de la finance. Cependant, un logiciel performant dans ce domaine est essentiel pour améliorer les processus financiers des entreprises, offrant des avantages tels que l’automatisation des tâches, la prédictibilité de la trésorerie et la sécurisation des transactions.

Notre analyse approfondie des solutions leaders telles que Kyriba, SAP Treasury et Tesorio vous fournit les informations nécessaires pour prendre une décision éclairée, en tenant compte des fonctionnalités, de l’adaptation à votre entreprise, du rapport qualité-prix et de l’interopérabilité avec votre système d’information. Quelle que soit le niveau de transformation digitale de votre direction financière, il existe une solution sur le marché qui répondra à vos besoins à un coût approprié.

Auteur – Eric Desquatrevaux
Directeur associé et fondateur du cabinet Avizo, ancien trésorier d’entreprise et disposant de 30 ans d’expérience en finance et trésorerie pour les ETI et grands comptes, Eric Desquatrevaux est reconnu pour sa double compétence opérationnelle et système sur les enjeux de cash management.