Comment optimiser son Credit Management ?

De nos jours, de nombreuses grandes entreprises et groupes recrutent activement des Credit Managers, mettant ainsi en lumière l’importance croissante accordée au Credit Management dans le paysage financier post-COVID-19. Cette évolution témoigne de la transformation du Credit Management en une fonction spécialisée au sein des organisations. Dans ce contexte, les directions financières cherchent à renforcer leur Credit Management, que ce soit par le biais de ressources internes dédiées ou par l’amélioration des processus de gestion de crédit. Cet article explorera donc les différentes stratégies et leviers permettant d’optimiser le Credit Management, devenu un enjeu majeur pour les DAF.

Qu’est-ce que le Credit Management?

Le credit management, aussi appelé gestion de crédit, est la fonction qui permet à une entreprise de gérer efficacement les crédits octroyés à ses clients. Le credit management consiste également à évaluer la solvabilité des clients au cours du temps. Généralement, cela implique donc la supervision du crédit accordé aux clients, la fixation des limites de crédit et la surveillance de l’historique des paiements.

Si l’on devait résumer le credit management en quatre points, nous pourrions retenir:

• Supervision efficace des crédits octroyés;
• Évaluation de la solvabilité des clients;
• Optimisation des procédures de recouvrement;
• Négociation de plans de paiement avec les clients qui sont en retard de paiement.

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Qui s’occupe du Credit Management ?

Dans les grandes entreprises, ce sont les directions financières qui sont responsables des crédits. Le plus souvent, c’est plus précisément, le Credit Manager qui s’en occupe. En effet, le Credit Manager évalue la solvabilité des clients, définit les politiques de crédit et de recouvrement, et supervise les paiements et litiges. Son rôle a pour but de garantir la stabilité financière de l’entreprise en limitant les pertes causées par les impayés et en optimisant les flux de trésorerie.

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Comment optimiser le Credit Management ?

Avoir une politique de crédit claire

Concrètement, en quoi cela consiste ? Avoir une politique de crédit bien définie c’est avoir une seule et même référence pour la gestion du crédit et ce, pour toutes les parties prenantes. Cette politique établit les rôles de chacun et les niveaux de crédit qui peuvent être accordés. Avec cette référence, les équipes de vente peuvent ensuite accorder les crédits de manière autonome.

Cette politique de crédit repose aussi sur une description détaillée du profil des clients et de leur historique de paiement s’il y en a un. D’autres paramètres peuvent être pris en compte comme le secteur d’activité du client et sa stabilité financière, ou encore l’historique de crédit du client,.

Anticiper les éventuels risques de façon proactive

Le credit management consiste aussi à réaliser des vérifications préliminaires sur les clients pour anticiper d’éventuels risques à venir. Cela implique la mise en œuvre de mesures préventives afin de prévenir les défauts de paiement et l’insolvabilité à long terme.

En outre, l’analyse des tendances économiques et financières des années précédentes et qui impactent les clients est essentiel pour connaître leur fiabilité en termes de paiement. Généralement, cette étape d’anticipation implique un premier contrôle effectué par l’équipe commercial. Le second contrôle et l’analyse plus approfondie peut ensuite être menée par le Credit Manager ou l’équipe de gestion de crédit.

La proactivité doit également se faire dans la gestion des retards de paiement. Envoyer des rappels à temps et appliquer de manière constante votre politique de crédit améliorent considérablement la fiabilité des paiements.

Avoir un suivi régulier

Après avoir mis en place une politique de crédit clair et anticipé les risques, il faut veiller à avoir un suivi régulier des crédits accordés. Le Credit Manager a donc pour rôle de surveiller et évaluer régulièrement la performance de la gestion de crédit. L’analyse de la solvabilité des débiteurs est tout aussi importante pour comprendre leur capacité à payer. Cela vous permet de fixer des limites de crédit appropriées et de réduire le risque de retards de paiement.

Ensuite, grâce à des rapports et analyses en temps réel, les équipes financières peuvent apporter rapidement des ajustements et améliorer l’efficacité de la politique de crédit. D’ailleurs, ces rapports en temps réel sont généralement produits par des logiciels spécialisés, que nous analyserons de manière plus approfondie.

L’importance d’avoir un logiciel de gestion de crédit efficace

Dans le cadre du Credit Management, les entreprises utilisent par exemple des logiciels de gestion de crédit. Ils permettent justement d’optimiser le credit management de façon automatisée. Voici trois raisons pour lesquelles un tel outil est essentiel :

• Centralisation des données : Un logiciel de gestion de crédit permet de centraliser toutes les informations relatives aux clients, aux crédits accordés, aux historiques de paiement et aux éventuels litiges. Cela offre une vue d’ensemble complète de la situation financière de chaque client et facilite la prise de décision quant à l’octroi ou au maintien des crédits.
• Automatisation des processus : Grâce à un logiciel de gestion de crédit, de nombreux processus peuvent être automatisés. Ces automatisations concernent par exemple l’envoi des relances, la génération de rapports sur la solvabilité des clients et la mise à jour des limites de crédit en fonction des performances de paiement. Cela permet d’économiser du temps et des ressources tout en garantissant une gestion efficace des crédits.
• Suivi en temps réel : Nous avons mentionner l’importance d’avoir un suivi régulier. Des logiciels de gestion de crédit, comme MyDSO Manager, permettent un suivi en temps réel des paiements, des retards éventuels et des tendances de paiement des clients. Cette capacité à réagir rapidement aux changements dans les habitudes de paiement permet d’anticiper les risques et de prendre des mesures préventives pour éviter les impayés.

Conclusion

Optimiser son Credit Management passe donc par la mise en place d’une politique de crédit claire, la gestion proactive des risques et un suivi régulier des crédits accordés. Le but de cette optimisation étant d’assurer la santé financière d’une entreprise. Pour cette optimisation, il est donc essentiel d’investir dans des logiciels de gestion de crédit efficaces.

Dans une perspective plus globale, l’optimisation du Credit Management est étroitement liée à l’amélioration du Cash Management, devenu la priorité n°1 des DAF en 2024.