Swift lance Swift Translator, permettant une traduction rapide et facile des messages

Lors du SWIFT Corporate Forum de Paris, événement ouvert à l’ensemble des acteurs de l’écosystème de la trésorerie et des moyens de paiements à destination des Entreprises, SWIFT, le fournisseur mondial de services de messagerie financière sécurisée, a annoncé le lancement d’une nouvelle solution SWIFT Translator.

SWIFT Translator est une nouvelle offre de traduction de messages qui permet aux entreprises de définir, de mapper et de valider des messages de tout format vers ISO 20022 ou MT.
Cette solution allie l’expertise SWIFT des normes à une technologie de pointe.

Après avoir défini et testé le mappage, l’entreprise peut le déployer dans un runtime autonome flexible pour effectuer la traduction à la volée.

Swift Translator schema

Source : SWIFT

SWIFT Translator complète le portefeuille MyStandards de Swift en permettant à son client de réutiliser les spécifications qu’il définit sur la plate-forme.

Toute règle de mappage ou de validation définie dans SWIFT Translator sera également réutilisable dans le portefeuille d’intégration SWIFT.

L’utilisation de SWIFT Translator permet notamment à une société d’obtenir une réduction des coûts. En effet, les coûts associés au développement des mises à niveau de la messagerie devraient être réduits jusqu’à 50% par rapport à mise en œuvre manuelle. le coûts de maintenance liés à l’avenir les versions des changements de normes seront de même être diminué.

Lire aussi SWIFT gpi réduit les délais de paiement transfrontaliers en minutes, voire en secondes.

Meilleurs vœux de bonheur et de réussite pour 2019

Ensemble vers de nouveaux horizons pour cette nouvelle année, Avizo vous remercie de votre confiance et vous souhaite ses meilleurs vœux de bonheur pour l’année 2019.

2019 – Succès – Joie – Concrétiser – Bonne résolution – Partage – Talent – Bonheur – Réussite – Zen – Élan – Harmonie – Bonne Année – Sérénité – Solidarité – Plaisir – Équipe – Innover – Échanger – Fédérer – Ensemble – Idées – Sourire – Création – Écoute – Amis -Amour – Bonnes Résolutions – Rêves – Vie – Famille – Travail – Succès – 2019

 

3 millions de factures dématérialisées échangées en novembre via le portail Chorus Pro.

L’échange de factures dématérialisées entre les entreprises et les entités publiques franchit un cap décisif en France.

Factures dématérialiséesL’année 2018 a confirmé ce succès avec près de 25 millions de factures dématérialisées reçues, soit plus du double enregistré fin 2017, portant le total à 36 millions depuis l’ouverture du service.

Ces factures, émises par les entreprises à destination des ministères, des collectivités locales, des hôpitaux et des établissements publics, favorisent un traitement plus performant qu’à l’époque du « tout papier » par une diminution des coûts et des délais de traitement.

Pour les entreprises, cela réduit les délais de paiement et sécurise les
échanges avec l’administration. Chorus Pro est déjà en application dans les grandes entreprises. De nombreuses petites et moyennes entreprises, respectivement concernées au 1er janvier 2019 et au 1er janvier 2020 l’ont d’ores et déjà adopté.

Ceci constitue un levier essentiel de la transformation de l’action publique pour l’ensemble des administrations. Près de deux tiers des factures dématérialisées concernent les collectivités territoriales et les hôpitaux. Pour les services de l’État, le dispositif a permis d’atteindre un taux de 60% de dématérialisation de la commande publique.

Ce dispositif de facturation électronique permet à la France de rejoindre les pays européens qui ont investi dans ce domaine, et de progresser à la fois sur le développement du numérique et la réduction de l’empreinte carbone.

Source : Direction générale des Finances publiques

Lire aussi : La facturation électronique : une nouvelle étape au 1er janvier 2019

Ce n’est pas du cinéma, la fraude au président a couté plus de 19 millions d’euros au groupe Pathé.

Dans notre post fraude au président, l’escroquerie qui a explosé ces dernières années, sort sur grand écran, nous annoncions la sortie du film « Je compte sur vous » dans les salles des Cinéma Pathé Gaumont. « Ironie du sort ? », c’est ce même groupe qui a été victime de cette fraude au faux président, qui lui a coûté plus de 19 millions d’euros.

Fraude au présidentLes escrocs, se faisant passer pour les dirigeants du groupe, se sont rapprochés de la directrice de Pathé Pays-Bas, Dertje Meijer, et de son directeur financier, Edwin Slutter.
Sous couvert d’une prétendue acquisition à Dubai, les fraudeurs ont réussi à obtenir l’exécutions de plusieurs virements.

Une fois la supercherie dévoilée, les deux dirigeants ont été aussitôt remercié. Contestant son licenciement le directeur financier  porté l’affaire devant la justice.

«Pathé semble avoir été la cible d’un groupe de fraudeurs professionnels qui, grâce à une communication raffinée, a réussi à gagner la confiance de certains collaborateurs » de la filiale du groupe aux Pays-Bas, a déclaré un tribunal d’Amsterdam.

Les dirigeants et les actionnaires du groupe reprochent aux deux personnes impliquées dans cette fraude au président d’avoir « négligé des signaux » qui auraient dû les alerter sur la tentative de fraude mentionne le tribunal.

La fraude aux moyens de paiement explose en France. Pas une semaine sans que le nom d’une entreprise ne fasse la une des journaux (Faux ordre de virement international, Fraude aux coordonnées bancaires, Fraude au président…)
Les sources diffèrent sur les montants, mais ce sont plusieurs centaines de millions qui seraient désormais ainsi détournées chaque année.

Mais comment se prémunir de cette fraude aux moyens de paiement qui touche l’ensemble des entreprises ? Télécharger gratuitement notre livre blanc. Nous vous proposons d’exposer les meilleures pratiques pour combattre la fraude aux moyens de paiements, que ce soit sur des problématiques liées aux systèmes d’information ou à l’organisation, pour des fraudes externes ou internes à l’entreprise.

La facturation électronique : une nouvelle étape au 1er janvier 2019

Facturation électroniqueFacturation électronique : à compter du 1er janvier 2019, la transmission des factures sous forme dématérialisée sur le portail Chorus Pro devient obligatoire pour les petites et moyennes entreprises (10 à 250 salariés) fournisseurs du secteur public (Etat, collectivités locales, hôpitaux, établissements publics, etc.).

Cette disposition s’applique depuis janvier dernier pour les entreprises de taille intermédiaire (250 à 5.000 salariés) et depuis 2017 pour celles de plus de 5.000 salariés. L’obligation concernera enfin, au 1er janvier 2020, les très petites entreprises (moins de 10 salariés).

Le portail Internet Chorus Pro mis à votre disposition par l’administration permet de dématérialiser facilement, gratuitement et de façon sécurisée vos factures à destination de vos clients du secteur public. Le cap symbolique de 20 millions de factures dématérialisées déposées sur Chorus Pro a été franchi cet été.
Vous comptez sans doute, vous aussi, parmi vos clients, des collectivités locales, des ministères ou des hôpitaux.

Alors n’attendez plus pour réduire votre charge administrative et améliorer la compétitivité de votre entreprise. Car la facturation électronique, c’est :

  • un gain de temps dans l’envoi, le traitement et le suivi de vos factures
  • des économies d’affranchissement et d’archivage papier
  • le suivi en ligne sur Chorus Pro du traitement de vos factures.

Pour tout savoir sur la facturation électronique, rendez-vous sur le site Internet Communauté Chorus Pro

Lire aussi : 15 recommandations pour réduire les délais de paiement.

Les délais de paiement, en France, se sont légèrement allongés à 34 j en moyenne contre 32 jours en 2017.

Délais de paiement : dans l’édition d’octobre 2018 du Baromètre Atradius des pratiques de paiement pour l’Europe occidentale, une enquête basée sur les informations fournies par environ 3.000 fournisseurs nationaux et exportateurs de 13 pays (Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, France, Grande-Bretagne, Grèce, Irlande, Italie, Pays-Bas, Suède et Suisse), plus de personnes interrogées que l’année dernière (58% contre 56% un an plus tôt) ont déclaré avoir connu des difficultés financières en raison de retards de paiement de leurs clients B2B.

Délais de paiement

Source : Baromètre Pratiques de Paiement Europe de l’Ouest 2018

En moyenne, près de 42% de la valeur totale des créances B2B des entreprises d’Europe occidentale interrogées a été payée en retard, contre 41% l’année dernière. Au niveau national, les fournisseurs interrogés en Italie et en Grèce ont été les plus durement touchés (en moyenne, près de la moitié de la valeur totale de leurs factures B2B était en souffrance). Les plus touchés par les retards de paiement des clients étrangers étaient les fournisseurs en Grande-Bretagne et en France (53% de la valeur totale des ventes à l’exportation britanniques et 51% des ventes à crédit à l’exportation françaises auraient été impayées à la date d’échéance). Les retards de paiement des clients B2B se traduisent par un DSO plus long, ce qui peut avoir un impact négatif sur les liquidités des entreprises et augmenter le risque de crédit commercial B2B. D’après l’étude Atradius, au cours de l’année écoulée, les plus fortes hausses de DSO ont été enregistrées aux Pays-Bas (46 jours, contre 41 jours) et en Grande-Bretagne (35 jours, contre 31 jours).

En France, les délais de paiement se sont légèrement allongés à 34 j en moyenne contre 32 jours en 2017. Les retards de paiement représentent désormais 47,5% des factures B2B en nombre contre 43,5% en 2017 soit 29 jours en moyenne pour les factures domestiques et 33 jours en moyenne pour les factures export soit 5 jours plus long qu’en 2017. 1,1% des factures restent par ailleurs définitivement irrécouvrables. Parmi les secteurs les plus touchés par les délais de paiement les plus longs : la construction et les biens de consommation durable.

Le Baromètre Atradius des pratiques de paiement pour l’Europe occidentale présente également les opinions des entreprises sur les principaux risques pour la croissance économique mondiale au cours des six prochains mois. Parmi elles, 45% ont déclaré que le protectionnisme américain (se transformant en guerre commerciale) est le plus susceptible de freiner la croissance économique au cours des six prochains mois. Par pays, le pourcentage le plus élevé de personnes interrogées estimant que le protectionnisme américain pourrait déclencher une guerre commerciale mondiale qui entraverait la croissance mondiale a été enregistré au Danemark (60%).

Voir aussi : Délais de paiement une baisse confirmée.

SWIFT lance un nouveau service pour bloquer les paiements suspects

Contrôle des paiementsBrussels, 22 October 2018, SWIFT annonce aujourd’hui l’introduction de Payment Controls, une nouvelle solution intelligente en réseau destinée à lutter contre les paiements frauduleux et à renforcer la sécurité existante de ses clients.

La disponibilité commerciale de ce service marque une étape importante dans le programme de sécurité client (CSP) de SWIFT – une initiative communautaire lancée en 2016 qui a renforcé la sécurité et la confiance au sein de la communauté financière mondiale.

Payment Controls aide les équipes des opérations de paiement à réduire le risque de fraude en temps réel grâce à ses fonctionnalités uniques d’alerte et de génération de rapports. Le service peut être configuré pour signaler, suspendre, libérer ou rejeter les paiements à haut risque ou inhabituels en temps réel, en fonction des besoins de l’entreprise. Initialement destiné aux petites institutions financières, le service public est hébergé dans le nuage SWIFT pour permettre aux utilisateurs un accès immédiat, sans installation ni maintenance de matériel ou de logiciel.

Le contrôle des paiements est une garantie importante pour les entreprises à mesure que la fréquence et la rapidité des paiements augmentent. Ce service renforce l’innovation en matière de paiements mondiaux (gpi) de SWIFT – la nouvelle norme en matière de paiements mondiaux, qui a considérablement amélioré les paiements transfrontaliers depuis son lancement l’année dernière.

Dans le cadre de gpi, et pour renforcer davantage les défenses de ses clients, SWIFT introduira une nouvelle fonctionnalité «d’arrêt et de rappel» qui permettra aux banques d’arrêter et de rappeler immédiatement un paiement n’importe où dans la chaîne. La nouvelle fonctionnalité constituera un autre obstacle contre la fraude – atténuant la perturbation des activités et les pertes financières face aux menaces croissantes.

Source : SWIFT launches new service to block suspicious payments

Lire aussi : SWIFT gpi réduit les délais de paiement transfrontaliers en minutes, voire en secondes.

Fraude : baisse du montant annuel sur les moyens de paiement.

Le deuxième rapport annuel de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement  rend compte de progrès significatifs en matière de lutte contre la fraude.

Ces progrès s’illustrent d’abord par une baisse significative à 744 millions d’euros en 2017 du montant annuel de la fraude sur les moyens de paiement émis en France, soit 54 millions d’euros de moins qu’en 2016.

Evolution du taux de fraude par moyens de paiements

Source : Observatoire de la sécurité des moyens de paiement.

Tous les moyens de paiement modernes, électroniques ou dématérialisés (reposant sur la carte, le virement ou le prélèvement), bénéficient de cette tendance baissière de la fraude, dans un contexte de croissance des flux de paiements.

  • État de la fraude sur le paiement et le retrait par carte : le montant total de la fraude sur les transactions de paiement et de retrait effectuées en France et à
    l’étranger avec des cartes françaises a de nouveau reculé en 2017 (9,6% par rapport à 2016). Il s’établit à 360,7 millions d’euros, et cela alors même que le montant total des transactions augmente sensiblement (5,8%), à 664,6 milliards d’euros.
  • État de la fraude sur le chèque : En 2017, le chèque est le seul moyen
    de paiement à connaître une hausse des montants fraudés, lesquels
    atteignent 296 millions d’euros, soit une progression annuelle de 9%.
    Dans un contexte de diminution des flux de paiement par chèque, le taux
    de fraude enregistre une hausse : il est à 0,029% en 2017, contre 0,025%
    en 2016.
  • État de la fraude sur le virement : En 2017, le montant total de la
    fraude sur les virements émis depuis un compte tenu en France
    s’élève à 78 millions d’euros, en baisse de 9%, dans un contexte
    de croissance modérée des flux de paiement associés. En conséquence, le taux de fraude en montant pour ce moyen de paiement s’établit à 0,0003 %, contre 0,0004 % en 2016.

Voir aussi : La fraude au faux fournisseur supplante la fraude au faux président.

RGPD un nouvelle approche de la data

Depuis près de 2 ans, on annonce l’entrée en vigueur du Règlement général sur la protection des données ou RGPD, ce qui entraînera une nouvelle approche de la data ce 25 mai 2018 pour de nombreuses entreprises.

Qu’est-ce que le RGPD ?

RGPD

Le RGPD, est le sujet de conversation, en ce début d’année 2018 qui fait couler beaucoup d’encre et de salive à toutes les entreprises qui détiennent une base de données personnelles ; c’est le sujet star du moment. On comprend par RGPD « Règlement Général sur la Protection de Données ». Ce règlement est un règlement européen qui définit un cadre juridique unifié pour l’ensemble de l’Union Européenne.

A un mois de la mise en application du règlement général sur la protection de données de nombreuses entreprises ne sont pas encore en conformité face à cette règlementation, qui comporte de nombreuses obligations. Cette nouvelle réglementation ouvrira notamment les portes à un nouveau métier Délégué à la Protection des Données (DPO).

Mais quels sont les secteurs d’activités concernés ? La nomination d’un DPO est-elle obligatoire ? Quelles sanctions craindre ?

Le RGPD concerne-t-elle tous les secteurs d’activités ?

Toute entreprise collectant des données personnelles est ainsi concernée. Et ce pas uniquement pour les clients ou prospect, mais aussi aux bases de données RH traitant les informations concernant les salariés. En somme, il n’y a donc pas que les grosses plateformes Internet (Google, Facebook ou Twitter) qui sont concernées.

La nomination d’un DPO est-elle obligatoire ?

Soyez sans crainte cette nomination n’est pas obligatoire pour toutes les entreprises. Elle s’appliquera en prime aux autorités publiques ou organismes publiques. Mais également aux entreprises qui effectuent des traitements exigeants un suivi régulier et systématique à grande échelle des personnes personnelles. Enfin aux entreprises qui effectuent des traitements de données sensibles.

Quelles sont les sanctions encourues en cas de non-respect du RGPD ?

Elles peuvent être lourdes car pouvant aller jusqu’à 4% du chiffre d’affaires annuel mondial !

En savoir plus : le site de la CNIL site de référence. Se préparer au règlement européen

Lire aussi : Six banques mondiales se joignent aux essais de Swift pour l’utilisation de la Technologies de Registre Distribué (DLT Blockchain)

La fraude au faux fournisseur supplante la fraude au faux président.

La fraude au faux fournisseur gagne la première place de l’enquête qui a été menée conjointement par Euler Hermes, le leader européen de l’assurance fraude, et la DFCG qui ont interrogé 300 directions financières sur leur exposition, leur ressenti et leurs mesures de prévention face aux différentes facettes de la fraude.

N°1 Fraude au faux fournisseurL’an passé l’enquête menée en avril 2017 auprès des DAF de 200 entreprises de toutes tailles et tous secteurs d’activités indiquait que la fraude au faux président était la plus citée (59%), suivi par la cyberattaque (57%).

Pour illustrer, la fraude au faux fournisseur ou fraude au changement de RIB reprenons le cas de ce grand groupe français fabricant de pneumatique, leader sur son marché.

Ce groupe a été sollicité par une personne se présentant comme le directeur financier d’un ses fournisseurs. Cette personne a alors demandé que les règlements destinés à sa société soient effectués dorénavant sur le compte d’une banque en République tchèque. Cet homme connaissait parfaitement la procédure à suivre et la personne à contacter au sein des services financiers pour pouvoir effectuer cette modification et ainsi dérober 1,6 millions d’euros.

Souvent l’escroc a même pris soins d’obtenir auparavant les véritables numéros et montants des factures du fournisseur, ce qui crédibilise sa demande de changement de coordonnées bancaires auprès de son interlocuteur.

Le temps, précieux allié de l’escroc, joue ici en sa faveur. Car il faut attendre que le fournisseur relance son client de ses factures impayées, pour que la supercherie soit découverte et il est alors bien tôt tard.

Mais alors, comment se protéger de cette fraude ? En lisant notre livre blanc « Fraude aux moyens de paiement : comment s’en prémunir ?

La fraude aux moyens de paiement explose en France. Pas une semaine sans que le nom d’une entreprise ne fasse la une des journaux. Faux ordre de virement international, fraude aux coordonnées bancaires, fraude au président, les sources
diffèrent sur les montants, mais ce sont plusieurs centaines de millions qui seraient désormais ainsi détournées chaque année. Mais comment s’en prémunir ?

Un guide pratique pour se protéger », publié en février 2016 mais qui deux ans après reste toujours d’actualité.